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2003-12-30 14:55:07
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शांगहाए शहर की गिरवी पर कर्ज लेने की व्यवस्था
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चीन के हर शहरी परिवार की एक अभिलाषा आन्नदमय घर पाना है। इधर के सालों में गिरवी पर कर्ज लेकर मकान खरीदने वाले चीनी लोगों की संख्या भी लगातार बढ़ी है पर ऐसा कर्ज लेने की औपचारिकता जहां जटिल वहीं इसमें इतना लम्बा समय लगता है कि बहुत से लोग मकान खरीदने की ख्वाइश मन में ही दबा जाते हैं। इसका बैंकों के अपने ऋण व्यवसाय का विस्तार करने पर भी प्रभाव पड़ता है। चीन के शांगहाए शहर ने इस समस्या के हल के लिए गिरवी पर कर्ज लेने की औपचारिकता को सरल बनाने के कारगर कदम उठाये हैं। इसने शांगहाएवासियों का घर खरीदने का सपना साकार करने में मदद दी है।
सुश्री छ्वी शांगहाए में पली-बढ़ी हैं। निजी मकान खरीदने की चाहत उनके मन में विश्वविद्यालय से स्नातक होने के बाद से है। अभी-अभी नौकरी शुरू करने के कारण उनकी बचत बहुत कम है इसलिए वे गिरवी पर लिये कर्ज के सहारे ही मकान खरीदने की उम्मीद कर सकती हैं। लेकिन इसकी जटिल औपचारिकता से वे थोड़ी घबराहट महसूसती हैं। इसकी चर्चा आने पर उन्होंने कहा，आगे चल कर गृहस्थी बसाने के लिए मुझे भी निजी मकान खरीदना होगा । मेरे एक मित्र ने मकान खरीदने की औपचारिकता पूरी करने में जैसा सिरदर्द झेला उससे वे क्या काफी लोग तंग आ गए हैं । मकान बेचने वाले हमें उसके लिए फॉर्म भरने को कहें या कर्ज लेने के लिए औपचारिकता पूरी करने को हमें उनका कहा करना ही पड़ता है। इस पर आप कुछ नहीं कर सकते न ही कुछ कह सकते हैं।
मकान के लिए गिरवी पर कर्ज हासिल करने के लिए आपको आम तौर पर बैंक के पास जाना पड़ता है और बैंक वाले आप से तरह-तरह के दस्तावेज व प्रमाणपत्र पेश करने को ही नहीं कहते आपसे बहुत से फॉर्म भी भरवाते हैं। इस के बावजूद बैंक द्वारा एक के बाद एक की गई कई दो-तीन महीनों की लम्बी जांच-पड़ताल के बाद ही आप को कर्ज मिल पाता है। ऐसी भारी औपचारिकता न केवल बैंकों की ऋण योजना के विकास में बाधा डालती है , उनसे ऋण लेने वालों को भी ढेर सारी असुविधाएं देकर नाराज करती है।
अर्थशास्त्रियों का मानना है कि मकान के लिए गिरवी पर कर्ज लेने की व्यवस्था में मौजूद असुविधा का मुख्य कारण चीन में निजी साख व्यवस्था का व्यापक तौर पर कमजोर होना है। पिछले एक अरसे का चीनी लोगों का निजी क्रेडिट या कर्ज वापस लौटाने की साख का रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है. इसीलिए जोखिम पर काबू पाने व अपने बैंकिंग हितों की रक्षा के लिए चीनी बैंको को मजबूरन कुछ जटिल औपचारिकताओं से गुजरना पड़ता है।
शांगहाए चीन का ऋण व्यवसाय के तेज विकास वाला शहर है । वहां के अधिकतर बैंक निजी ऋण प्रदान करने के व्यवसाय से काफी लोकप्रिय हो चुके हैं। वर्ष 2000 में शांगहाए म्युनिसिपल सरकार ने पूरे शहर के लिए निजी साख व्यवस्था कायम की और अन्तरराष्ट्रीय अनुभवों के आधार पर उस तृतीयक मध्यस्थ संस्था शांगहाए क्रेडिट कम्पनी की स्थापना भी कर डाली , जिसकी मुख्य जिम्मेदारी नागरिकों की निजी साख का रिकॉर्ड रखना है। कम्पनी के उपप्रबंधक चओ वए तुंग ने कहा，हमारी कम्पनी शहर भर के व्यावसायिक बैंकों की व्यक्तिगत ऋणों से संबंधित सूचनाओं को यानी किस आदमी ने किस समय कर्ज लिया था, उसके कर्ज चुकाने की हालत कैसी है जैसी सभी सूचनाओं को अपने डेटा बेस में जमा रखती है। इस तरह कोई भी बैंक मकान-कार या अन्य कीमती वस्तुओं की खरीद के लिए निजी ऋण देने या क्रेडिट कार्ड बनाते समय कर्जदारों के बारे में जो भी सूचना प्राप्त करना चाहता है हमारी कंपनी में आकर हमारे डेटा बेस के जरिए उससे संबंधित रिकॉर्ड की जांच कर सकता है। कर्जदारों के कर्ज न लौटाने, कर की चोरी करने या पुलिस की हिरासत में रहने के रिकॉर्डे तक हमारे डेटा बेस में पाए जा सकते है, जो निजी कर्जदारों की साख के आकलन के लिए सात साल तक वहां जमा रहते हैं। श्री चओ ने कहा कि निजी साख व्यवस्था के कायम होने से बैंकों को व्यक्तिगत ऋण से जुड़े जोखिम के आकलन में आगे भारी मदद मिलेगी।
निजी साख व्यवस्था ने शांगहाएवासियों को वाकई बहुत सुविधाएं दी हैं। व्यक्तिगत साख का अच्छा रिकॉर्ड रखने वाला कोई भी व्यक्ति बड़ी आसानी से बहुत कम समय में गिरवी पर कर्ज लेकर मकान की खरीद से जुड़ी औपचारिकता पूरी कर सकता है। सुश्री छ्वी ने बताया，अब मुझे मकान खरीदने में पहली जैसी जटिल औपचारिकता नहीं झेलनी पड़ेगी । सिर्फ नागरिक पहचान पत्र दिखा कर ही गिरवी पर कर्ज लेने की औपचारिकता की जटिलता सुलझायी जा सकती है। मैं जल्द से जल्द 90 वर्गमीटर क्षेत्रफल वाला एक मकान खरीदने की तैयारी में हूं। जहां मै यह मकान खरीद रही हूं वह मेरी कम्पनी से भी ज्यादा दूर नहीं है और वहां यातायात की भी खासी सुविधा है।
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